1、行业基本情况

银行业IT解决方案一般包括软件和IT服务，行业内的技术提供商主要向银行提供满足其渠道、业务和管理等需求的软件或软件开发服务。从功能上划分，银行IT解决方案主要分为业务类、渠道类和管理类解决方案：

（1）业务类解决方案指对银行的正常业务运作提供服务的系统，其主要特征是强调交易的实时性和事务性，使用者是银行的柜员、后台处理人员、管理人员或者客户本身，银行的绝大多数生利业务都是通过业务系统处理的，核心系统、中间业务系统、支付与清算系统、信贷操作系统等均属于此类。

（2）渠道类解决方案指提供多种渠道的客户请求接入业务系统处理的一类系统，渠道管理、智慧网点、银行卡、网络银行、远程银行、移动银行、自助银行等均属此类。

（3）管理类解决方案建立在对业务数据和第三方数据进行分析和统计的基础上，使用者主要是银行职能部门的工作人员、管理人员或者决策者。后台资源管理解决方案、风险管理方案、商业智能、金融会计和稽核系统、客户关系管理系统均属于此类。

2、行业市场规模及发展趋势

（1）银行业发展概况

过去几年，银行机构已初步形成多层次、广覆盖、有差异和大中小合理分工的银行机构体系。从法人数量来看，根据国家金融监督管理总局（原银保监会）的统计数据显示，我国银行业金融机构法人数量从2012年的3,747家增长到2024年的4,295家，银行业金融机构数量呈现上涨趋势。

数据整理：中金企信国际咨询

过去几年，国内银行业高质量发展成果显著。根据国家金融监督管理总局（原银保监会）的数据，银行业总资产、总负债规模分别由2018年的268.24万亿元和246.58万亿元，增长至2024年的444.57万亿元和408.11万亿元，年复合增长率分别为8.79%和8.76%。商业银行的盈利能力持续稳健增长，税后利润由2018年的1.83万亿元上升至2024年的2.32万亿元。

未来，银行业数字化转型将进一步加快。“十四五”规划明确指出要加快数字化发展，发展数字经济，为银行业的深化改革指明了三条主线：一是要加快数字化转型，提高服务效率；二是要培养金融科技能力，提高市场竞争力；三是要加强数据安全保护，建立规范有序的数据流通环境，防范数据风险。

（2）我国银行业IT投资情况

IT投资与我国银行业的发展息息相关。近几年，随着银行业平稳发展，资本充足水平基本保持稳定，风险驾驭能力提高，为银行IT投资提供了便利稳定的投资环境。加之近几年银行业务整体增速放缓，为了获得新的增长机遇，大部分银行积极转变发展思维，由被动承压转为主动求变，加大了金融科技的投入比例。以六家国有大型商业银行为例，根据已披露2024年年报数据，六家国有大型商业银行在2024年度的金融科技投入约为1,254.59亿元，其中，中国工商银行以285.18亿元的规模位居榜首，占该行营收比重3.63%。

数据整理：中金企信国际咨询

在政策方面，国务院发布的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年愿景目标纲要》明确提出“推进金融业信息化核心安全可控，维护金融基础设施安全”。在上述背景下，我国银行信息化建设步伐加速，银行IT技术不断更新换代，IT架构逐步升级，进而推动IT投资规模持续增长。根据中金企信分析，2023年中国银行业继续加大对金融科技的投资规模，在加快数字化转型与自主创新为主要驱动力的强劲推动下，整体银行业IT投入保持相对稳健的增长态势，2023年中国银行业整体IT投资规模达到2,707.13亿元，预计到2028年，中国银行业整体IT投入将达到3,533.06亿元，2024年到2028年的年均复合增长率为5.44%。

数据整理：中金企信国际咨询

在具体投入方向上，2023年度中国银行业IT投资在各类IT产品的花费情况来看，硬件方面的投资占到投资总量的42.94%，与2022年相比呈现逐步下降趋势；软件和服务方面的投资占银行业IT投资总量的14.64%和42.42%，服务与2022年相比呈现继续上升趋势。

（3）行业的发展趋势

1）数字化转型加速，“降本增效”进一步增加了银行数字化转型的迫切性

2024年5月，国家金融监管总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确了银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导思想、主要目标和基本原则，要求未来五年达到“银行业保险业数字化转型成效明显”。

2）自主创新步入加速推进期，成为推动银行IT解决方案需求增长的重要推动力

近年来，随着外部环境的日益严峻，中国银行业越来越强调自主创新，自主创新的迫切性进一步增强，提升核心技术自主掌控能力的迫切性进一步增强。目前，中国银行业在自主创新领域有序推进，自主创新试点持续扩容。未来三到五年，自主创新领域将步入加速推进期，并且逐步步入常态化，生态体系建设是自主创新的关键一环，进一步完善自主创新产业链是未来发展重点之一，共同打造安全稳定的金融数字底座。中国银行业将围绕自主创新为重点，全面展开从IT架构到应用解决方案的转型与升级，这将为中国银行业IT解决方案市场的持续增长注入新动力，银行IT解决方案将围绕自主创新持续展开全面的升级与重构。

第一章 摘要 7

第一节 公司简介 7

第二节 项目简介 7

一、建设地点 7

二、建设规模 8

三、建设内容 8

第三节 项目实施进度 8

第四节 融资及财务说明 8

一、资金筹措 9

二、财务盈利能力分析 9

第二章 行业与市场分析 9

第一节 市场环境分析 9

第二节 市场分析 12

第三节 市场预测 14

第四节 市场分析小结 15

第三章 公司介绍 16

第四章 可行性必要性分析 17

第一项目必要性分析 17

第二节 项目可行性分析 18

第五章 项目商业模式及盈利模式 21

第一节 商业模式概述 21

第二节 商业模式优势及可行性分析 21

一、优化宣传效果 21

二、打造品牌口碑 22

三、更大的发展空间 22

第三节 盈利模式 22

第六章 市场与营销 23

第一节 营销策略 23

第二节 市场计划 25

第三节 营销模式 26

第七章 融资计划 27

第一节 融资方式 27

第二节 资金使用计划 27

第三节 资金退出 28

一、主要资金退出方式 28

二、主要投资退出方式绩效比较 28

三、公司计划采取资金退出方式 29

第八章 组织机构及激励机制 29

第一节 组织机构设置 29

一、组织机构设置原则 29

二、管理机构组织机构 30

第二节 激励机制 30

第九章 项目的经济效益分析 31

第一节 项目收入结构 31

第二节 项目成本结构 31

第三节 投资项目未来5年的现金流量预测 38

一、预测基础 38

二、依据 38

第四节 投资回收期 41

第十章 风险因素及应对措施 42

第十一章 结语 44

第一节 经济效益的结论 44

第二节 社会效益的结论 45

一、对当地财政收入的影响 45

二、互适性分析 46

三、社会风险分析 46

第三节 市场消化能力的结论 47